Иммигрант из Пакистана Джунаид Акбар уже отчаялся найти поддержку у всех крупных банков, чтобы приобрести бубличную в одном из районов Далласа, пока в 2010 не нашел нужные 500 тысяч долларов в Лос-Анжелесе – в крошечном местном банке Bank of Whittier, который специализируется на оказании финансовых услуг в соответствии с исламским законом, запрещающим операции с процентами.
Основными клиентами банка являются благочестивые предприниматели-мусульмане, которым и в финансовой деятельности важно не преступать границ, очерченных шариатом. В основном, это владельцы предприятий малого и среднего бизнес: магазинов, кафе, заправочных станций.
В Соединенных Штатах исламское финансирование до сих пор редкое явление, говорит Яхья Рахман, владелец финансового дома Lariba American Finance House, занимающийся исламскими займами для мелких бизнесменов.
Механизм такого займа прост: банк покупает предприятие, которым управляет клиент, постепенно выплачивающий банку его долю, в которой также учтена сумма компенсации банку за его инвестицию. Еще одной особенностью является то, что прибыли и убытки ложатся как на клиента, так и на банк. «Каждую сделку мы рассматриваем как инвестицию, а не просто сдаем в аренду денежные средства», — говорит Рахман.
Нужно отметить, что эта модель становится все более популярной среди американских мусульман. По данным за март 2012, в Америке насчитывалось более 81 000 предприятий, принадлежащих мусульманам. Половина из них находится в Нью-Йорке, Чикаго и Хьюстоне.
Айджаз Хуссейн, вице-президент филиала банка University Bank в Фармингтон-Хиллс, Мичиган, рассказал, что его банк не финансирует бизнес из-за сложного механизма, однако предоставляет средства на покупку жилья. «Это легче, так как делается на основе существующих активов, например, жилого дома», — поясняет Хуссейн. — «Бизнес – совершенно другое дело, нужно оценить риски, участвовать в прибылях и убытках, сделать ставку на предпринимательские способности клиента».
По его опыту, из всех соблюдающих мусульман, только 20% наиболее богобоязненных целенаправленно ищут услуги шариат-финансирования. «Исламский продукт требуют только самые консервативные, но и они, как правило, сначала проверят все альтернативы, чтобы не переплатить», — говорит Хуссейн.
Беспроцентное бизнес-финансирование требует намного большей осмотрительности со стороны банка, чем при заключении контракта обычным банком, который чаще больше смотрит на кредитную оценку заемщика и предоставляемое им обеспечение. Это трудоемкий процесс, но он того стоит, говорит Рахман. «Наш ущерб крайне мал, потому что мы тесно сотрудничаем с клиентами над их бизнес-планами, все разрабатываем индивидуально, проводим детальный финансовый анализ каждой сделки», — объясняет он.
Его сотрудники не получают комиссию за количество оформленных займов, их зарплата и мотивация напрямую зависят от довольства клиентов. Некоторые аналитики считают, что система исламских финансов, также запрещающая инвестиции в недозволенную шариатом деятельность, отвечает растущей на Западе тенденции инвестировать деньги с ответственностью перед обществом. Этот вопрос стал одним из пунктов повестки дня Форума по исламским финансам, проводившегося Гарвардским университетом в 2012 году. Его участники заключили, что общая заинтересованность в социально ответственных инвестициях будет способствовать дальнейшему распространению исламских финансов на Западе.
Источник: islam.com.ua
